Si comme de nombreux français vous hésitez à sauter le pas pour vous inscrire dans une banque en ligne, voici un dossier qui vous permettra d’y voir plus clair dans ce domaine en pleine croissance. A travers ce comparatif des banques en ligne du marché vous pourrez choisir la banque qui vous correspond le mieux à vos attentes.
 

Pourquoi s’inscrire dans une banque en ligne ?

Voici les critères qui pourraient vous faire choisir une banque en ligne plutôt qu’une banque traditionnelle :

  • une carte bleue moins chère voir gratuite
  • des tarifs avantageux
  • pas besoin de se déplacer
  • des horaires des hotlines plus flexibles
  • pas de conseillers qui essaye de vous vendre tel ou tel produit
  • pas d’agence donc moins de coût de structure
  • un service réactif par mail

 

Sont-elles fiables ?

 
En France, comme dans la plupart des autres pays, l’exercice des activités bancaires, la fourniture de services d’investissement et de services de paiement ainsi que l’émission et la gestion de monnaie électronique sont réservés aux entreprises bénéficiant d’un agrément et soumises à une surveillance particulière par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, autorité adossée à la Banque de France.
Ce dispositif, régi par le code monétaire et financier, est justifié par plusieurs préoccupations, notamment la protection du public et la surveillance de la monnaie et du crédit.
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution a compétence pour délivrer des agréments, mais aussi pour les retirer en cas de cessation d’activité ou si l’entreprise ne remplit plus les conditions ou les engagements auxquels l’agrément était subordonné ou à titre disciplinaire. De plus elles sont quasiment toutes des filiales des grandes banques traditionnelles.
 

Comment s’inscrire dans une banque en ligne ?

 
Pour s’inscrire dans une banques ligne, il faut monter un dossier qui sera soumis à validation. Car pour vous proposer les meilleures tarifs les banques en ligne sont devenues sélectives. Par contre petit détail qui a son importance : si vous êtes fichés à la banque de France, vous pouvez abandonner tout de suite les démarches…
Si par contre vous êtes de nationalité française et résidant en France voici comment se déroulera votre éventuelle inscription :
 
Envoi des justificatifs par courrier ou par voie électronique

  • carte d’identité
  • justificatif de domicile
  • un rib
  • des fiches de paye sont parfois demandées

 
Une fois ces pièces envoyées il vous faudra attendre la validation de votre dossier par la banque en ligne. Vous êtes généralement prévenu de la validation par mail, accompagné de coordonnées bancaires pour réaliser ensuite votre premier versement. Ce virement vous permettra de créditer votre compte et ainsi finaliser l’inscription. Un fois cette action réalisée, il ne vous reste plus qu’à attendre vos identifiants pour vous connecter à votre tout nouveau compte bancaire. Comptez environ une semaine de délai en moyenne pour recevoir ces identifiants par courrier postal.
 

Comparatif des banques en ligne

 
Voici un tableau comparatif des principales banques en ligne disponibles dans l’hexagone. Du fait du grand nombre d’informations présentées, vous trouverez un scroll en bas du tableau vous permettant d’aller à droite de celui ci.
 

BanqueBForBankBoursoramaFortuneoHellobankING DirectMonabanqSoon
LogoParrainage BForbank : profitez de 180 euros de prime de bienvenueParrainage Boursorama Banque: 160 euros à gagner pour une ouverture de compte !Fortuneo banque : Profitez de 160€ de prime de bienvenue avec le parrainage Les Bons Plans Du Net Hellobank: 150 euros de prime de bienvenue chez Hellobank grâce au parrainage Hellobank Parrainage ING Direct :160 euros pour vous pour toute nouvelle inscription Profitez des avantages des banques en ligne grâce à Monabanq. 130€ pour vous pour toute nouvelle inscription grâce au parrainage Les Bons Plans Du Net Inscrivez vous dans la toute nouvelle banque en ligne Soon et profitez de 120 euros de prime de bienvenue grâce au parrainage Les Bons Plans Du Net
Société MèreCrédit AgricoleSociété GénéraleCrédit Mutuel ArkéaBNP ParibasGroupe INGCrédit Mutuel - CICAxa France
Produits bancaires disponiblesLivret A
LDD
CSL
Assurance Vie
PEA
Livret A
LDD
CSL
PEL / CEL
Assurance Vie
PEA
Compte Epargne Financière Pilotée
Crédit Immobilier
Livret A
LDD
CSL
Assurance Vie
PEA
Livret A
LDD
CSL
Assurance Vie
PEA
PEL / CEL
LEP
Livret A
LDD
CSL
Assurance Vie
PEA
Compte à terme
Livret A
LDD
CSL
Assurance Vie
CSL
Type de CarteVisa PremierVisa ClassicVisa PremierMastercardMastercard GoldMastercard World EliteVisa ClassicVisa PremierMastercard GoldVisa ClassicVisa Classic
VisuelLa carte Visa Premier chez BforbankLa carte visa classic chez BoursoramaLa carte Visa Premier chez BoursoramaLa carte Mastercard classic de chez FortuneoLa carte Mastercard Gold de chez FortuneoLa carte Mastercard world elite de FortuneoLa carte Visa Classic de chez HellobankLa carte Visa Premier de chez HellobankLa carte Mastercard Gold d'ing directLa carte Visa Classic de chez Monabanq
Tarif de la carteGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit2 €/ moisGratuit
Assurance complémentaire24 € / an (facultative)11,88 € / an18 € / an26,5 € / an25 € / an24 € / an24 € / an
Conditions à respecter3 paiements / trimestre sinon 15 € de frais1 paiement tous les 6 mois sinon la CB est désactivée1 paiement ou 1 retrait tous les 4 mois sinon 10 € de frais1 paiement ou 1 retrait tous les 4 mois sinon 20 € de frais50 € paiement / trimestre si non respect des conditions de revenu1 Paiement ou 1 retrait par an sinon la CB est désactivée5 € / mois de frais si dépot mensuel ou encours non respecté
1 paiement tous les 6 mois sinon la CB est désactivée
aucuneaucune
Versement initial300 €300 €300 €300 €300 €150€ 40€
Revenu Net par mois à justifier lors de la souscription

OU

Encours (retirable à la réception de la CB)
1600 €
2400 € / mois pour 2 titulaires

OU

10 000 € + 1 200€ /mois
15 000 € + 2 000€ / mois pour 2 titulaires
1 000 €
2 000 € / mois pour 2 titulaires

OU

2 500 €
5 000 € pour 2 titulaires
1 800 €
2 000 € / mois pour 2 titulaires

OU

2 500 €
5 000 € pour 2 titulaires
1 200 €
2 400 € / mois pour 2 titulaires

OU

5 000 €
1 800 €
2 700 € / mois pour 2 titulaires

OU

10 000 €
4 000 €
5 500 € / mois pour 2 titulaires
1 000 €
2 000 € / mois pour 2 titulaires

OU

5 000 €
1 800 €1 200 €2 000 €
2 000 € / mois pour 2 titulaires

OU

5 000 € + 1 200 €/ mois
3 000 €
3 000 € / mois pour 2 titulaires

OU

10 000 € + 1 200 €/ mois
4 000 €
4 000 € / mois pour 2 titulaires

OU

15 000 € + 1 200 €/ mois
AucunAucun
Dépôt mensuel obligatoireAucunAucunAucun4 000 € / moisAucun1 200 € / mois
Aucun si au moins 5 000 € d'encours
AucunAucun
Domiciliation obligatoireNonNonNonNonNonNonNon
DébitImmédiat ou différéImmédiat ou différéImmédiatImmédiat ou différé si 1 500 € / moisImmédiat ou différéImmédiat ou différéImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différéImmédiat
Plafond de retrait / semaine900 €310 €920 €500 €1 000 €1 600 €500 €1 000 €600 €800 €1 000 €1 200 €300 €300 €
Plafond de paiement / mois2 000 €1 500 €3 000 €6 000 €8 000 €12 000 €1 200 €3 000 €3 000 €4 000 €5 000 €6 000 €1 500 €2 000 €
Découvert autorisé 200 €500 €1 000 €200€ , puis sur demande250 €/ 15 jours400 €800 €1 300 €2 000 €Sur demandeNon
Taux du découvert autorisé7 % (16 % au delà)7 % (16 % au delà)8 % (16 % au delà)8 % (18,4 % au delà)8 % (14 % au delà)6,90 %7, 35 %
Code confidentiel modifiableNonNonNonNonNonOui (sur DAB)Non
e-CBNonNonOuiNonNonNonNon
NFCOuiOuiOuiOuiNonOuiOui
Commission Hors zone Euro2 %1.97 %1.98 %2 %2 % (min 0,5 €)2 %2 %
Retrait : 1,5 € + 2 %
Dépôt de chèque
Par courrierPar courrierPar courrierPar courrier ou dans les agences BNP ParibasPar courrier ou dans les agences ING CaféPar courrier ou via les Distributeurs CICPar courrier ou via les bornes libre service
Dépôt d'espècesNonNonNonOui dans les agences BNP ParibasNonOui via les distributeurs CICNon
Tarif chèque de banqueGratuit (limité à 10 / an) GratuitGratuitGratuitGratuitGratuit12 €
Délai ajout de bénéficiaire48 hAucun24 h (48 h en week end et jour férié)AucunAucunAucunAucun
ParrainageFilleul : de 80 à 100 €
Parrain : de 100 à 150 €
Filleul : 80 €
Parrain : de 80 à 150 €
Filleul : de 50 à 80 €
Parrain : de 60 à 150 €
Filleul : 80 €
Parrain : de 100 à 120 €
Filleul : de 30 à 80 €
Parrain : de 30 à 100 €
Filleul : 80 €
Parrain : 100 €
Aucun
Limitation pour le parrain5 parrainages / an10 parrainages / mois10 parrainages / an10 parrainages / an20 parrainages / an5 parrainages / anAucun
Horaires service clientDu lundi au vendredi de 8h à 21h
Le samedi de 9h à 18h
Du lundi au vendredi de 8h à 22h
Le samedi de 8h45 à 16h30
Du lundi au vendredi de 8h30 à 20h
Le samedi de 9h à 18h
Du lundi au vendredi de 8h à 22h
Le samedi de 8h à 18h
Du lundi au vendredi de 8h à 21h
Le samedi de 8h à 18h
Du lundi au vendredi de 8h à 21h
Le samedi de 8h à 16h
Email, chat 24h/24, 6 jours/7
Numéro du service client09.74.75.75.0001.46.09.49.4902.29.00.49.1801.43.63.15.1508.00.46.44.6403.20.28.36.73Non

 
Et voici également un bref résumé pour vous faire une idée de chaque banque en ligne.

ING Direct

Parrainage ING Direct :160 euros pour vous pour toute nouvelle inscription

Leader de la banque en ligne en France avec plus d’un million de clients, ING Direct se positionne comme un établissement plutôt haut de gamme, comme le prouve l’unique carte bancaire proposée, la Gold Mastercard.

Vous apprécierez la simplicité de l’ espace client, la transparence dans la relation bancaire, ainsi que l’offre complète et performante.

Pour seul bémol, le taux de base du livret d’épargne est trop bas pour une banque en ligne. Toutefois, on contournera ce problème facilement en se redirigeant au choix vers son assurance vie très réputée, ses comptes à terme ou bien même vers un Livret A ou un LDD si vous n’en possédez pas. Bien sûr, une fois client, juste quelques clics vous suffisent pour souscrire à ces produits.
 

Points forts

  • Confort global d’utilisation du site
  • Service client réactif
  • Simplicité et transparence de l’offre
  • Applications mobiles et tablettes très efficace
  • Des offres commerciales très intéressantes

Points faibles

  • Taux du livret

 


 
 
 
 

Boursorama

Parrainage Boursorama Banque: 160 euros offerts pour toute nouvelle inscription
 
Conjuguant frais réduits et performances de premier plan, Boursorama Banque est une des rares banques en ligne a faire l’unanimité. Elle constitue ainsi une option plus que séduisante pour découvrir la banque en ligne, ou bien s’affranchir entièrement de sa banque traditionnelle.
 

Points forts

  • une Offre d’épargne complète et performante
  • La carte bancaire gratuite
  • Une des meilleures assurance vie du marché
  • Service client
  • Des offres commerciales très intéressantes

Points faibles

  • Manque de lisibilité de l’offre de bourse en ligne

 


 
 
 
 

Fortuneo

Inscrivez vous sur Fortuneo et bénéficiez de 110 euros de bienvenue grâce au parrainage Les Bons Plans Du Net
 
Les clichés habituels de la banque en ligne ne disent pas forcément merci à Fortuneo Banque : un coût dérisoire et de grosses performances certes, mais au détriment d’un service pas toujours irréprochable. Certains clichés risquent d’avoir la vie longue ! Malgré tout, le client sans histoire qui souhaite profiter des tarifs réduits et de l’épargne boostée y trouvera son compte.

Points forts

  • Les offres de bienvenues très généreuses sur les livrets d’épargne
  • Les offres de bienvenue bourse et assurance vie
  • Le choix de fonds de placement extrêmement complet
  • Les nombreux services boursiers d’aide à la prise de décisions et la tarification simplifiée, idéale pour débuter
  • La carte bancaire est gratuite

Points faibles

  • Crédit immobilier et consommation sont absents
  • Conditions d’inscription drastique
  • Des offres commerciales intéressantes mais limitées

 


 
 
 
 

Soon

Inscrivez vous dans la toute nouvelle banque en ligne Soon et profitez de 120 euros de prime de bienvenue grâce au parrainage Les Bons Plans Du Net
Soon se veut une banque différente et moderne! Et la clientèle visée n’est pas la même, à savoir principalement les jeunes. En effet la banque Soon n’est accessible que par l’application du même nom. Tout se fait par l’intermédiaire de l’application: inscription, gestion de compte, service client. Sans votre smartphone vous n’avez donc plus aucun moyen de communiquer avec votre banque. Cependant l’application intègre des fonctions très intéressantes et originale tel le timelapse, une option qui permet d’associer une photo à un prélèvement suite à un achat par exemple.

Points faibles

  • Clarté de l’offre
  • Service client contactable uniquement via l’application

Points forts

  • Fonctions innovantes de gestion de compte
  • Tout se passe sur l’application
  • Service client très réactif
  • La Carte bancaire est gratuite
  • Possibilité de virement sur un compte Paypal
  • Des offres commerciales avantageuses

 


 
 
 
 

Monabanq

Profitez des avantages des banques en ligne grâce à Monabanq. 130€ pour vous pour toute nouvelle inscription grâce au parrainage Les Bons Plans Du Net
 
Vous n’avez pas des gros revenus et vous cherchez à profiter des avantages d’une banque en ligne ?
Alors ne cherchez plus, Monabanq est la banque qu’il vous faut grâce à ses conditions d’entrée incroyablement accueillantes. Mais pour autant, ne vous attendez pas à un service de seconde zone : nous avons été séduits par une offre innovante, complète, performante et à très bas prix. De quoi faire oublier sa banque traditionnelle et rivaliser avec les meilleures banques en ligne !
 

Points faibles

  • Clarté de l’offre entre Tout Compris et Tout Compris Premium
  • La Visa Premier est un peu chère pour une banque en ligne
  • Tarifs du compte courant (2€/mois)

Points forts

  • Très bon service client
  • Banque en ligne la plus accessible, sans conditions de revenus
  • Banque très innovante

 


 
 
 
 

BForBank

BForbank : 130€ offerts pour toute nouvelle inscription
 
Spécialisée sur l’épargne, la banque en ligne BforBank frappe très fort sur cet aspect grâce à ses produits d’assurance vie et de bourse en ligne, et dans une moindre mesure, avec son livret.

En ajoutant à cela un compte courant au standard des meilleures banques, nous avons donc ici un challenger de poids pour accueillir vos économies, mais à condition d’en avoir…

Car en effet, ici réside bien la caractéristique principale de BforBank : les conditions d’entrée sont les plus élevées du marché, ce qui correspond bien à la volonté de la banque de ne cibler qu’une clientèle haut de gamme.

Points faibles

  • Absence de crédit à la consommation
  • Crédit immobilier prévu pour 2016
  • Conditions d’entrée drastiques
  • Offres commerciales intéressantes mais limitées

Points forts

  • Offres promotionnelles fréquentes et généreuses
  • La Carte bancaire gratuite
  • L’assurance vie très compétitive
  • Le taux de bienvenue du livret
  • Un service client très réactif
  • Transparence de l’offre
  • Tarifs bancaires

 


 
 
 
 

HelloBank

 
Hellobank: 125€ de prime de bienvenue chez Hellobank grâce au parrainage Les Bons Plans Du Net
 
Proposé depuis 2013 par BNP Paribas, Hello Bank est aujourd’hui une banque en ligne de premier plan. Et ce, même si ses débuts ont été contrastés ! Hello Bank s’est affirmée en vraie banque en ligne, avec l’avantage supplémentaire de bénéficier du soutien des agences BNP Paribas. Un point très important pour tous ceux qui ne sentent pas encore à l’aise pour faire le saut vers une banque spécialisée sur Internet.
 

Points faibles

  • Tarifs de la bourse en ligne élevés
  • Assurance vie
  • Qualité du service assez médiocre

Points forts

  • Transparence et utilisation des réseaux sociaux
  • Design clair et agréable du site
  • Dépôts d’argent liquide gratuits en agence
  • Carte bancaire gratuite
  • Taux élevé du livret d’épargne